Qué Tarjetas Tengo, Cuáles Uso y Por Qué
Hace unos días hablaba de cuáles son las mejores tarjetas de Argentina para sumar millas. Y hubo alguien que preguntó: «y vos cuál usas?». Les comparto en esta nota las tarjetas que tengo, cuáles uso y por qué.
Tarjetas para consumo vs. tarjetas para beneficios
Primero que todo aclaremos que no necesariamente uno debe estar «casado» con un banco y usar sus tarjetas para todo. Considero que hay tarjetas que son muy buenas para sumar millas o puntos y vale la pena usarlas para nuestras compras, y por otro lado hay tarjetas que vale la pena tenerlas sólo por los beneficios que brindan. Ese exactamente es mi caso.
Qué tarjetas tengo?
En este momento en mi billetera llevo apenas 5 tarjetas de crédito distintas:
- BBVA LATAM Pass Visa y Master Black
- American Express The Platinum Card (de compra)
- American Express Platinum AR Plus
- HSBC Premier Master Black
- ICBC Master Black (adicional)
Pueden acceder a las evaluaciones y detalles de todas estas tarjetas en la sección Tarjetas y Bancos del blog. Veamos el por qué de cada uno de estos plásticos.
Qué tarjetas uso en mis consumos?
Sólo uso 2 de estas tarjetas en mis consumos y son las siguientes.
BBVA LATAM Pass Black
La uso para todos los consumos en general. Otorgando 1,15 millas por USD consumido es una de las mejores tarjetas de Argentina para sumar millas. Además, me desentiendo del vencimiento de mis millas LATAM Pass ya que hace tiempo no vuelo con ellos para renovar de esa forma.
American Express Platinum AR Plus
La uso para cualquier consumo en Aerolíneas Argentinas (compra de pasajes, millas o pagar tasas e impuestos de pasajes canjeados), ya que siguen otorgando 6 cuotas sin interés.
Y listo. Bastante simple, no? Quizás demasiado. Por qué entonces no tengo alguna de las 3 mejores tarjetas para sumar millas que mencioné en mi última nota? Creo que porque son tarjetas bastante recientes, que aún sigo analizando si vale la pena obtener.
Qué tarjetas tengo sólo por los beneficios?
Las demás tarjetas que tengo no las uso en general para consumos, las tengo sólo por los beneficios.
American Express The Platinum Card
Sin dudas la tarjeta que más beneficios brinda en Argentina. Los que más uso son:
- Acceso a las salas Centurion en Ezeiza, USA y otros, tanto para mí como todos mis adicionales
- Acceso a Delta SkyClubal volar con Delta
- Priority Pass con accesos ilimitados
- Estadías de estacionamiento en Ezeiza
- Status elite en Hilton y Marriott
- Posibilidad de comprar paquetes de puntos Membership Rewards
- Tarjeta Amex Platinum AR Plus bonificada
Sí, es una tarjeta cara, pero que aprovechando los beneficios la puedo justificar. Además, últimamente brindan buenos bonus de puntos al momento de la renovación que ayudan mucho en la decisión de mantenerla.
HSBC Premier Master Black
Esta tarjeta la obtuve hace relativamente poco, y la uso simplemente por dos beneficios:
- Servicio exclusivo de migraciones en Ezeiza (sala partidas y arribos), con 8 pases por año
- Wi-Fi en vuelos a través de iPass
ICBC Master Black
Este es un adicional de un familiar, que simplemente lo tengo porque otorga pases ilimitados a salas VIP a través de Mastercard Airport Experiences. Si bien casi todas las salas de la red ya las tengo por Priority Pass de Amex Platinum, es bueno para tener un backup. Además alguien me contó que también tienen acceso al servicio de migraciones exclusivo de Ezeiza, con lo cual me agrega pases. Aún tengo pendiente probar si funciona.
Cuánto pago por el mantenimiento de todas estas tarjetas?
Casi nada. Y ustedes tampoco deberían. La única tarjeta por la que pago renovación es la Platinum Card de Amex, pero que sumando los beneficios que tiene y los puntos que me dan en la renovación puedo justificar el monto.
Todas las demás tarjetas las tengo bonificadas ya sea por acreditación de sueldo, débitos automáticos, consumos, etc. Como siempre les digo, nadie debería pagar el mantenimiento de los paquetes de cuenta, el banco ya gana bastante por tener nuestro dinero y por las operaciones que hacemos. Si están pagando mensualmente por un paquete de cuentas, busquen la posibilidad de bonificarlo.
Qué tarjeta me gustaría sumar?
Estoy casi convencido de obtener una tarjeta que sume millas AR Plus con buen ratio (hola Comafi). Pero también estoy casi seguro que devaluarán el valor de acumulación actual, y temo que para entonces ya no sea tan atractiva.
Más allá de las tarjetas black de Comafi o de las de Hipotecario que suman 1,35 millas por USD, no me atrae ninguna otra tarjeta ya que en el peor de los casos uso la BBVA Black. Pero, por qué sigo sumando LATAM Pass? Esto es algo que a veces pienso y no sé responderme. El tema es que si bien no uso millas LATAM Pass en mis canjes, las demás millas que uso me resultan más baratas de comprar en promociones. Entonces aún veo valor de sumar millas LATAM Pass con mis compras.
En un párrafo…
La elección de qué tarjeta obtener y cuál usar es bastante personal en base a los planes de viaje de cada uno. Hay quienes prefieren simplificar y tener un sólo banco para todo, otros que diversifican y eligen un banco para acumular y otros para aprovechar los beneficios. Ninguna opción está mal! Y ustedes, qué tarjetas usan? Qué agregarían a la lista?
Hola Ariel: hace 7 años que, por razones laborales, tengo mi cuenta sueldo en Banco Patagonia. Al ser cliente Alta Renta, tengo tanto Visa Signature como Master Black, que -para ese segmento- tienen hasta 18 cuotas sin interés en todo turismo. Y todo el paquete bonificado. Creo que hoy algo así es casi insuperable.
De todos modos, como hace un par de meses el Club Patagonia metió una megadevaluación (devaluó sus puntos 100 %) sin avisar, me embolé y pasé mi sueldo a BBVA.
Igual, en Banco Patagonia me quisieron retener como cliente, así que solo me pidieron que tenga tres débitos automáticos a su caja de ahorro y me mantienen todo igual que antes. Así que ahora opero con los dos bancos.
Al margen de lo anterior, también tengo una Amex Green. Me da tranquilidad al momento de viajar al exterior. Y, siguiendo tus consejos, le estoy metiendo compra de puntos Membership a morir, jeje.
Me parece que con ese combo estoy bien.
Excelente combo! Buenisimo aprovechar las 18c en turismo pero para el resto de los gastos usar otra tarjeta que de mejores millas. Abrazo gracias por compartir!
Hola te consulto cuando cambiaste la acreditación de tu sueldo avisaste en el Banco y ahí te ofrecieron la Promoción o fue después y ellos te contactaron?
Hola César. Nobleza obliga: antes de cambiar, hablé con el oficial del Patagonia y le expliqué porqué me iba a cambiar.
Me dijo que tenía razón en estar enojado, jeje, y me ofreció lo que conté.
Al final, sin querer, salió bien la decisión
Hola, casi un calco de mi situación. BBVA PW para uso diario. Amex Platinum de compra por beneficios, de crédito por compras puntuales (bonificada) y por ultimo tengo Santander (con AA) por los pases Ezeiza bonificados, en este caso son 4 anuales.
Las bancarias bonificadas por cuenta sueldo.
Un abrazo
Excelente Maxi. Estuve a punto de sacar Santander en su momento, pero me fui por el HSBC porque me daban puntos de bienvenida, que si bien son bastante inservibles es mejor que nada. AAdvantage no me daba ni 1 milla de bienvenida…
Gracias por compartir!
Yo herede Santander, antes tenia Citi
Ari , cuantos puntos de bienvenida te dieron del hsbc ?
es tarjeta de credito solamente o es un paquete ? solo la master o tambien la visa te dieron?
yo saque la tarjeta de credito Visa Access Now Signature la cual otorga cada
$50 = 2,5 Puntos
la MasterCard PREMIER BLACK otorga cada : $50 = 3 Puntos
por lo que pude ver en la pagina
el mejor veneficio que tiene son las 6 cuotas sin interes en compras en mercadolibre .
me dieron 3 meses gratis y despues de eso tengo que gastar 25 mil pesos por mes para seguir bonificando , lo cual un familiar tenia que comprar cosas por mercadolibre y tengo mas o menos los 25 mil pesos cubiertos por los primeros 7 u 8 meses por lo menos , cuando no llege a esos 25 mil , llamo para dar la baja en el momento , el problema son las cuotas , si habria que hacer caida de cuotas para dar la baja, o si se puede dar la baja y segir pagando las cuotas.
saludos
Eze, todas las trjetas se pueden dar de baja por más de que te queden cuotas por pagar. Los bancos se aprovechan y t dicen q no podés hasta saldar la deuda.
Si t dicen eso, deciles que te den esa respuesta por escrito porq querés hacer una presentación en el BCRA.
Hola Ariel!
Muy buen post! Tengo desde este año Hipotecario para sumar el 35% mas, luego BBVA, Galicia, y tambien este año sume AMEX AR Plus.
Todas por el momento bonificadas…
Te consulto con el tema de los consumos con BBVA para renovar automaticamente las millas. Como es la forma que vos controlas lo acumulado, porque creo estar casi alcanzadolo y no quisiera equivocarme…Se tienen que controlar los consumos en este caso del 01/01/2019 al 31/12/2019?
Gracias!
Hola Fernando, son todas las millas que sumaste con la tarjeta (sin contar los bonus entre 1/1/2019 al 31/12/2019. Podes verlo en el estado de cuenta LATAM pass que sale discriminado la acumulación y los bonus quizás es más fácil. Saludos!
ICBC desde Marzo que cortó todos los accesos a vips para las tarjetas adicionales. Ahora es sólo ilimitado para el titular de cuenta y tiene solo 4 invitados al año para Master y 4 para Visa (priority).
Sabes si hay alguna promo vigente para la amex de aerolineas plus? Millas de bienvenida?
Hola Juan, la Master black ICBC que tengo (adicional) sigue mostrando infinitos accesos en la app master airport experiences. Quizás sea porque es una cuenta bastante vieja y respetan algún beneficio anterior, no lo se…
Hasta donde sé, aplicó a todos por igual, clientes nuevos y viejos. Se habló mucho en otros blogs que después del anuncio a todos les seguía apareciendo pases ilimitados en la app de master y en visa home y hasta muchos siguieron ingresando a los vips pero varios meses después les cayeron las visitas facturadas. En Visa home al menos dejó de aparecer la sección Servicios Vip en los adicionales.
Si era el único uso que le dabas, la iría sacando de la billetera jaj, tenes el back up de las míseras 2 visitas bonificadas con las del BBVA.
Podrias explicarme como usas/habilitas
Ipass para vuelos con HSBC black?
Gracias
Hola Bartolome, mirate esta nota:
https://ingenierodemillas.com/mi-experiencia-usando-wi-fi-sin-cargo-durante-el-vuelo-gracias-a-ipass/
En mi caso, que viajo 2 veces por año (una acá y otra al exterior), los $45.000 anuales de la Amex Platinum no se justifican.
Pero además de eso, American me cae bastante mal: en EEUU esta tarjeta es tiene mejores beneficios, como 5x cuando compras hoteles o pasajes a través de Amex, o directo con la aerolínea. USD 15 por mes en créditos de Uber, USD 50 semestrales en Saks Fifth Avenue, USD 200 anuales en fee de aerolíneas. Todo por USD 550.
Y por otro lado, con Membership Rewards pasa lo mismo: muchas menos opciones y muchas menos millas, ya que el canje no es 1 a 1. Además, si no canjeas con AR, los canjes en millas son mucho más altos. Puede tener sentido para canjes en business como explicaste muchas veces, pero no es para mí.
Pero lo que más me molesta de Amex es la horrible atención al cliente. Llamas por teléfono y te atienden inmediatamente, son súper amables, hacen todo lo posible para ayudarte. Sin embargo, todavía no logré que me envíen la adicional de mi esposa ni otra tarjeta que me dieron. Es realmente increíble. Lo genial es que después me mandan mails diciendome que por más que no use la tarjeta (que nunca me enviaron a pesar de los reclamos) me van a cobrar igual la comisión anual (que tengo bonificada).
Matias, es un tema de mercado y competencia. En eso Argentina lamentablemente está muy atrás. Las tarjetas de gama alta recortan beneficios en lugar de ampliarlos y no pasa nada. El programa MR devaluó y no pasó nada porque no tiene competencia en lo que ofrece. Los MR de USA compiten fuertísimo con Chase, Citi y ahora también CapitalOne. Se sacan los ojos por el mayor mercado de tarjetas del mundo, es incomparable en ese sentido lamentablemente. Mientras tanto queda aprovechar lo que se puede por estos lados!
Abrazo y gracias por comentar
Agrego otros buenos beneficios:
AMEX:
El International Airline Program con descuentos en varias aerolíneas y 2×1 en business
https://www.americanexpress.com/ar/beneficios/the-platinum-card/international-airline-program.html
MasterCard Black:
Boingo Wifi, hoy en día es muy fácil comprar chip/SIM para los celulares, pero tener el Boingo Wifi me fue útil en más de una vez.
Gracias! Si, y el boingo me dio WiFi en un vuelo de Delta doméstico. Tengo pendiente compartir esa info
Hola Ariel, te comento las tarjetas de los bancos que tengo actualmente, todas en el segmento Black: Santander (con Mastercard del Coto), Galicia, BBVA, Supervielle, ICBC, HSBC y ahora Comafi. Luego también tengo otras como Nación, Patagonia y otras mas. Coincido ampliamente con lo que comentas, con un poquito de interés se encuentran la forma de bonificar y agrego que hay que sacarle todo el jugo que se pueda a los bancos, con muchos bancos y siendo organizados se pueden obtener descuentos en muchos tipos de rubros que uno consume habitualmente, supermercados, combustibles, indumentaria, diferentes rubros de locales de comida e incluso servicios por ejemplo los 50mil pesos que darán en reintegros por DAs del HSBC o por ejemplo los 15mil puntos Quiero por pasar sueldo hasta el 31/12 (que son 45mil millas AR o IB)… En fin se me ocurren mil ejemplos pero lo importante es aprovechar al máximo y luego las millas (no se ofendan jajaja) en segundo lugar, porque es un beneficio asociado y que suma muy de a poco con excepción de promos ocasionales. Leí que comentaste que te está atrayendo el Comafi, yo te diría que lo aproveches cuanto antes, porque pensá que con la promoción de 12 meses de la duplicación de puntos tevabien es muy difícil que aún con una devaluación de la acumulación de millas por puntos te veas perjudicado (lo cual no creo se de en el corto plazo porque es muy reciente el canje), además pensando que lo que apenas ganas apenas lo pasas es muy difícil que pierdas en ese sentido, ni que hablar con los beneficios que tiene el programa tevabien, que como dije hay que saber aprovechar y en segundo orden las millas que se cosechan. Bueno te dejo mí mail por si interesa puedo referirte al Comafi y quien quiera sumarse me avisa, mí mail es: gustavo.lambolay@gmail.com saludos!
Gracias Gustavo!! A ver si me das el empujón para sumarme jaja. Que dato el de Quiero! y los 15.000 puntoa por pasar el sueldo. Me podes pasar mas info? Abrazo!
Además Comafi tiene Diners, esta la silver y la platinum, ésta última tiene pases ilimitados en aeropuertos!!
Hola te pregunto x que leí en las condiciones que lo de los pases ikimitados de diners es solo si no la tenes bonificada
EEUU es otro mercado y la competencia es brutal, por supuesto.
Pero me embola que acá te dan menos pero te cobren más. Y no es que al mismo precio que en EEUU la sacaría, como dije antes para lo que yo viajo no se justifica. Obviamente, que hagan lo que quieran. Vengo cruzado con la empresa porque no puedo creer que no me manden la adicional para mi mujer.
Por supuesto son cosas distintas. Lamentablemente en atención al cliente también estamos muy atrasados…
Yo tengo HSBC premier black que saque con bonificación de puntos bienvenida por ser referido y extra por ser premier black, bonificada por adhesión de débitos automáticos y bastantes bonificaciones de bienvenida (como reintegro de la primera factura de cada débito aderido, descuento en primera compra de máster y visa en 12 cuotas y un par más así) la saqué principalmente para tener los accesos de MasterCard loungekey que además cuentan para los adicionales así que compartí el beneficio con mi mamá y hermana, además de marido. Para sumar millas tengo hace rato black de Santander AAadvantage por ser ex Citi, este programa está bueno si además usas sus programas adicionales de AAShopping y AAdining cuando viajas (el primero lo usas para compras online el segundo para comer en lugares con bono de millas). A veces el de AAShopping tiene gloriosas promos como 2000 millas por suscribirte a The wall street journal por un dólar por 3 meses que no necesitas estar en EEUU para aprovechar. Mantengo AA por su renovación de millas con consumos con lo cual me olvidó de el vencimiento y porque tiene buenos canjes en las aerolíneas de la alianza como British e Iberia.
Genial Carolina, AAdvantage eshopping tiene buenas oportunidades como bien decis! Saludos!
Ariel:
Aqui en Uruguay yo saque la ITAU LAN PASS platinum, la Black no la dan casi a nadie o son muy exclusivos. La unica diferencia entre platinum y Black , a parte de el monto de credito disponible era que , en priority pass , tenias algunos ingresos más. Luego creo que era casi todo igual, no recuerdo pero no habia tanta diferencia.
Lo que si cambiaba era el monto a pagar de la BLACK era mayor que la Platinum.
Yo tengo la LAN PASS Itau y junto millas, como ademas por trabajo vuelo en la region sumo con los vuelos de LATAM, el numero me ha empezado a rendir, en 5 meses ya tengo para hacer dos vuelos a Rio, se que es nada, pero de arriba un rayo.
Lo que me molesta de LATAM es que mi categoria se vence al finalizar el año, estaba a pocas millas de pasar a ser Gold, y finalizo el año y arranco a ser no se…. chapa de compensado de madera…. es decir de 0.
Jajjaa gracias por compartir Ignacio! Lastima que con la black no den la categoría Gold en LATAM Pass, no? También podes considerar sumarte al club 5.000 plus si te interesan los beneficios. Saludos!
Ojo , capaz que esa era otra de las cosas que daban como diferencia.
Lo que se que en categoria gold, creo que cada USD gastado correspondia a 5 millas , lo cual se ponia picante.
Abrazo, felicitaciones por el buen Blog, te deje otra consulta que quizas me ayudes sobre voy a volar en AA pero quiero cargarlas en LATAMPASS.
Slds
Gracias Ignacio, sí, también te conteste. Abrazo
Hola Ariel, tengo una consulta que al dia de hoy nadie me supo decir
Antes que lancen el Lounge Key de Master Card el banco galicia te daba una P. Pass por la Visa y otra por la Master. Aun conservo a hoy la P. Pass de M. Card que empieza su numeración con 75.. la tarjeta vence 04/2021.
te hago LA PREGUNTA, ¿si llego a utilizarla, sabes si tiene cupo? si se cobra a alguien?
si lo vinculan a algo?
gracias!!!
Hola Carlos, posiblemente esa PP asociada a la master se dio de baja, porque ahora manejan todo por lounge ley (y la app de master airport experiences)
Ariel, gracias! el primero que me responde algo sobre este tema!!
realmente me gustaria tirarme el lance a ver si pasa.. el tema es que despues me cobren. jejeje vence en 04-21!! me queda la duda!! jajaja
feliz año!!!
Hola Ariel. Excelente post. Me gustaría entrar en algún paquete que me dé pases gratis a los vips pero lamentablemente el sueldo en blanco no me ayuda. Ganó un sueldo de 45000$ más otros ingresos (vendo tecnología) que no pasan por ningún banco. Mi pregunta es si con mi sueldo puedo llegar a aspirar a algo, aunque creo que ya se la repuesta. Gracias y saludos
https://accessnow.hsbc.com.ar/index.html
Hola a todos, solo voy a dar una opinion sobre el tema de los VIP.
Graicas a una de las tarjetas tengo el acceso a los VIP de los aeropuertos.
Creo que lo que mas uso y rescato es el tema de las duchas, la verdad (fuera del tiempo COVID) era lo que me hacia tener un mejor viaje posteriormente, trabajar todo el dia y luego de una ducha y volver a casa es un exito.
Lo que voy a comentar es que me ha sucedido de no ir a un VIP y comer tomar algo en el aeropuerto, el gasto promedio , entre comer tomar y algun postre, mas un cafe, rondaran facil los 25 a 35 usd. Entrar al VIP pagando sale creo que la ultima vez que entre unos 30 en el pero caso 39. a lo que voy es que la diferencia si tenesmo en cuenta que una vez adentro tomas alcohol, comes (comidas para pasar el rato no una cena contundente) … tomas agua , descansas, tomas cafe… etc.. creo que no es tan caro si lo ves asi. Ahora si vas con una familia de 4 ya la cosa puede cambiar un poco, de hecho cuando lo hago por el trabajo le termina saliendo mas en cuenta entrar al VIP y pagar solo 39 usd que comer afuera.
espero haya servido de algo.